부자들은 돈이 없을 때도 이렇게 투자한다.

많은 사람들이 투자에 대해 오해하는 부분이 있습니다. 투자에는 반드시 큰돈이 필요하다는 생각이 그것입니다. 하지만 진짜 부자들은 돈이 많을 때뿐만 아니라 없을 때도 현명하게 투자하며 자산을 불려갑니다. 그렇다면 그들은 어떻게 자본이 부족할 때도 투자를 지속하고, 부를 축적할 수 있었을까요? 이 글에서는 부자들이 실천하는 핵심 투자 원칙과 전략을 소개합니다.

1. 레버리지를 활용한 투자

1) 대출을 활용한 부동산 투자

부자들은 자신의 돈이 부족할 때도 부동산 투자를 멈추지 않습니다. 대출을 적절히 활용하여 레버리지를 일으키고, 이후 임대 수익이나 시세 차익을 통해 부를 축적합니다.

• 갭 투자: 전세가율이 높은 지역에서 적은 금액으로 투자
• DSR(총부채원리금상환비율) 관리: 대출을 활용하되 상환 능력을 고려하여 안전하게 투자
• 정부 정책 활용: 저금리 대출이나 정책자금 지원을 적극 활용

2) 신용을 활용한 자본 조달

부자들은 자신의 신용도를 적극 활용하여 낮은 금리로 자금을 빌려 투자를 진행합니다.

• 저금리 신용 대출 활용
• 카드 리볼빙보다는 저금리 대출 우선 고려
• 기업가 정신을 바탕으로 초기 자본 마련

2. 작은 돈으로 시작하는 투자

1) 소액 주식 투자 (주식 적립식 투자)

부자들은 시장이 하락할 때 기회를 잡습니다. 초기 자본이 적더라도 꾸준한 투자로 부를 축적할 수 있습니다.

• 소액으로 ETF 및 인덱스펀드 투자: ETF(상장지수펀드)와 인덱스펀드는 소액으로도 분산투자가 가능하며, 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 예를 들어, S&P 500 ETF나 KODEX 200 같은 상품은 장기 투자자에게 적합합니다.
• 배당주 투자로 꾸준한 현금흐름 확보: 배당을 지급하는 기업의 주식을 보유하면, 주가 상승뿐만 아니라 배당 수익까지 얻을 수 있습니다. 대표적인 배당주로는 삼성전자, 한국전력 등이 있으며, 해외에서는 코카콜라, 존슨앤존슨 등이 있습니다.
• 적립식 투자로 시장 변동성을 극복: 매달 일정 금액을 투자하는 적립식 투자는 시장의 변동성을 줄이는 데 효과적입니다. 예를 들어, 매달 10만 원씩 ETF를 매수하면 가격이 높을 때는 적게 사고, 가격이 낮을 때는 많이 사는 평균 매입 단가 조정 효과를 볼 수 있습니다.

2) 리츠(REITs) 투자 – 소액 부동산 투자

리츠(REITs)는 소액으로도 부동산에 투자할 수 있는 방법입니다. 전통적인 부동산 투자보다 부담이 적고, 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있습니다. 리츠는 투자자들로부터 자금을 모아 상업용 부동산(오피스, 호텔, 물류센터 등)에 투자하고, 발생하는 임대 수익을 배당으로 돌려주는 구조입니다. 리츠는 안정적인 현금 흐름을 창출할 수 있으며, 주식시장에 상장된 리츠는 주식처럼 매매가 가능하기 때문에 유동성도 높은 편입니다.

• 국내 리츠: 신한알파리츠, 롯데리츠, 이리츠코크렙 등 다양한 국내 리츠 상품이 있으며, 일정 비율의 배당을 지급합니다.
• 해외 리츠: 리얼티 인컴(Realty Income), 프로로지스(Prologis), 웰타워(Welltower) 등 다양한 글로벌 리츠가 있으며, 특히 미국 리츠 시장은 오랜 역사와 안정성을 자랑합니다.
• 리츠의 장점: 소액으로 부동산 투자 가능, 배당 수익 제공, 높은 유동성
• 리츠 투자 시 고려할 사항: 금리 변동성, 부동산 시장 상황, 배당률 안정성 등

3. 고정 지출 최소화 후 투자금 확보

부자들은 투자금을 마련하기 위해 먼저 지출을 통제합니다. 단순히 아끼는 것이 아니라, 불필요한 고정 지출을 줄이고 그 금액을 투자에 활용합니다.

• 주거비 절감: 전세나 월세를 줄이고 실거주 공간 최적화
• 소유보다 공유: 차량, 사무실 등은 공유 경제를 활용
• 지출의 우선순위 설정: 불필요한 소비 줄이고 투자 우선

4. 네트워크와 정보를 활용한 투자

부자들은 돈이 부족할 때도 네트워크를 활용하여 투자 기회를 얻습니다.

• 공동 투자: 신뢰할 수 있는 파트너와 자금을 모아 공동으로 투자하여 초기 자본 부담을 줄이고 수익을 극대화합니다. 예를 들어, 여러 명이 함께 부동산을 구매하거나 스타트업에 투자하는 방식이 있습니다.
• 비공개 투자 기회 활용: 네트워크를 통해 일반 투자자들이 접근할 수 없는 비공개 투자 기회를 확보합니다. 예를 들어, 특정 부동산 개발 프로젝트, 비상장 주식 투자 등이 이에 해당합니다.
• 정보의 차별화: 최신 경제 및 금융 트렌드를 파악하고, 내부 정보를 빠르게 습득하여 시장 변화에 선제적으로 대응합니다. 업계 전문가나 경제 관련 커뮤니티에서 정보를 얻고, 경제 리포트나 투자 관련 뉴스레터를 구독하는 것도 좋은 방법입니다.
• 멘토 및 투자자 커뮤니티 활용: 투자 경험이 풍부한 멘토를 찾아 조언을 구하거나, 투자자 네트워크를 적극적으로 활용하여 새로운 투자 기회를 찾을 수 있습니다.

5. 사이드 허슬과 수익 다각화

• 온라인 비즈니스: 블로그 운영, 유튜브 채널 개설, 전자책 출판, 디지털 상품 판매 등을 통해 추가 수익을 창출할 수 있습니다. 특히 초기 비용이 적고, 꾸준한 콘텐츠 생산을 통해 장기적으로 수익을 늘릴 수 있습니다.
• 프리랜서 및 컨설팅: 자신의 전문 지식을 활용하여 부가 수익을 창출할 수 있습니다. 예를 들어, 번역, 그래픽 디자인, 코딩, 마케팅 컨설팅 등 다양한 분야에서 수익을 올릴 수 있으며, 플랫폼(크몽, 업워크, 프리랜서닷컴 등)을 활용하면 클라이언트를 쉽게 찾을 수 있습니다.
• 자동화 수익 시스템 구축: 배당주 투자, 임대 사업, 로열티 수익(음원, 저작권 등)과 같은 자동화된 수익 모델을 구축하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 온라인 강의 제작 후 판매, 자동화된 전자상거래 시스템 구축, 구독 모델 비즈니스 운영 등이 이에 해당합니다.

돈이 없어도 투자하는 부자들의 전략

부자들은 단순히 큰돈이 있을 때만 투자하는 것이 아닙니다. 오히려 돈이 부족할 때도 창의적인 방법으로 투자 기회를 만들고, 장기적인 관점에서 부를 축적합니다. 핵심은 레버리지 활용, 소액 투자, 지출 최소화, 네트워크 활용, 수익 다각화입니다. 오늘부터라도 실천 가능한 투자 전략을 찾아보는 것이 중요합니다.